[부자언니부자특강]유수진-2번째정리

자, 이제 앞부분에서 돈을 모으는 것을 배웠다면,

이제 본격적으로 투자에 대한 공부를 시작해 보자.

 

Part3. 돈 주고도 못 배우는 투자 노하우

[21세기 자본론]으로 신드롬을 일으킨 세계적인 경제학자 토마 피케티. 그는 방대한 데이터를 분석해서 자본 소득(임대료, 배당금, 이자, 이윤, 부동산이나 금융 상품에서 얻는 노동)이 노동으로 버는 소득보다 휠씬 커서 소득 격차는 점점 더 벌어질 수 밖에 없다고 했다. 자본 증식 속도는 LTE 급이고 그렇게 불어난 부는 세습된다.

결론은, 투자밖에 답이 없다. p 134

 

경기변동의 사계절p154

경기는 침체기-> 회복기 -> 활황기 -> 후퇴기 -> 다시 침체기로 순환한다.

 

봄(금융장세)

모두가 여전히 불황의 한가운데 있다고 느끼지만 희한하게도 주가는 오르기 시작한다. 주가는 경기변동에 선행한다.

금리를 낮추고, 시장에 많은 돈을 풀게 되면 화폐의 가치가 하락한다. 현금을 쥐고 있으면 손해라는 얘기다.

원자재, 부동산, 주식 등을 산다.

여름(실적장세)

경기가 회복되고 불황을 극복하기 위해 풀었던 돈의 효과가 시차를 두고 나타난다. 이 돈이 원자재 시장으로 흘러들어가 물가를 가파르게 상승시키면, 회복하는 경제에 찬물을 끼얹을 수 있기에 서서히 금리를 인상한다.

기업들의 매출이 늘고 이익이 증가하니 주가도 당연히 따라서 오른다.

가을(역금융장세)

소득이 큰 폭으로 증가하고, 기업들은 인센티브를 팍팍 준다. 사실 우리가 느끼기에 이때가 호황의 절정이다.

경기가 과열되기 시작하니 한국은행은 금리를 인상한다. 기업들의 실적에도 착시 효과가 생긴다. 조선, 해운, 건설 업종등은 수주를 받고 2-3년 동안 만들어 인도하게 되니 실적이 계속 좋아질 것만 같은 착각에 빠진다. 언론에서는 연일 주가가 계속 오를 거라는 보도를 한다. 우리들 대부분은 이 때 투자를 결정한다. 또 막차를 타는 것이다. 호황도 이런 호황이 없는데 주가는 하락하기 시작한다. 어느 날 소리 소문도 없이 위기가 찾아온다.

겨울(역실적장세)

누구나 느낄 수 있는 불황의 한복판이다.  정부의 대응은 더디기만 하다. 금리 인하카드를 만지작거리면서 서서히 금리를 낮춘다. 이 때 경매시장에는 물건들이 쏟아져 나오기 시작한다.

그러나, 미리 현금을 쌓아두고 기다렸던 사람들에게는 이 시기가 둘도 없는 기회다. 모든 자산의 가격이 저평가되고, 가장 싸게 구입할 수 있는 인생에 몇 번 오지 않는 빅 세일 찬스다.

 

p159 주글라 파동과 엘리어트 파동

주글라(Juglar's waves) 파동(중기 파동)은 10년을 한 사이클로 본다. 10년에 한 번씩 위기가 온다고 말했던 이론적인 근거가 바로 이 주글라 파동이다.

경기변동에 파동이 있듯, 주식시장도 파동으로 움직인다. 주식시장도 잔 파동보다는 10년 경기변동의 사이클을 고려 한 긴 파동으로 보는 것이 좋다. 주가의 움직임은 상승 5파와 하락 3파로 움직이며 끝없이 순환한다. 엘리어트 파동(Elliott waves) 이론에 의하면 그렇다.

엘리어트 파동 이론과 경기변동의 사이클을 조합해서 지금이 대략 어디쯤인지 유추하는 큰 밑그림을 그려보자. 그런 다음 지금 어느 위치에 내 돈이 가 있어야 수익이 극대화되는지 판단해 봐야 한다.

그러니 제발 "무슨 펀드에 가입해야 수익 많이 나요?"라고 묻지 말고, "지금은 주식, 채권, 펀드 중 어디에 투자해야 좋은가요?" 라고 묻는 현명한 투자자가 되자.p161

 

부자들의 돈의 위치를 파악하라

부자들과 외국계 자본의 흐름을 파악해야 한다. 세계 최고의 부자들은 어디에 투자하는 지 보자. - 이런 정보들은 인터넷만 검색해봐도 충분히 얻을 수 있다. 그런 기사들이 투자의 힌트다. 힌트를 바탕으로 경제 상황을 판단하고 지금이 경기변동 사이클상 어디인지를 유추해보고, 내 돈의 위치를 정하는 것이 정답이다.

 

주식, 채원, 펀드 아는 것에만 투자하라.

동업한다는 생각으로 투자하라. 내가 이 회사와 동업한다는 마음으로 투자해야 한다. 나보다 휠씬 더 사업을 잘 하는 CEO가 나 대신 기업을 열심히 운영해서 회사가 성장하면 나는 그 과실을 나눠 먹으면 된다. 일단 그 회사에 대해서 잘 알아야 한다. 망하지 않을 회사, 앞으로 계속 탄탄하게 성장할 회사와 동업해야 한다. 회사가 잘나가는 지, 앞으로도 잘나갈지 알아보는 것은 실생활에서 가능하다.

 

집중해서 장기 투자하라

승률을 높이려면 ? 열 번을 투자해 열 번을 모두 이길 수 없으니 거래 횟수를 줄이는 것이다. 열 번 거래할 것을 한두번으로 줄이니 승률이 높아지고 수수료도 절감된다. 은행 VIP는 대출많이 하는 사람이고, 증권회사 VIP는 거래 많이 하는 사람이다. 좋은 기업을 선택해서 기업이 성장하는 시기에 장기 투자를 하면 된다. 동업할 만한 능력 있는 경영자인지, 함께 나아갈 괜찮은 사업 아이템인지 보고, 사업이 잘 되고 있는지 정기적으로 체크하며 꾸준하게 소통하는 것이다. p197

 

 

Part 4. 부자되는 라이프스타일

내 인생의 내비게이터, 로드맵 그리기

부자 DNA를 물려받지 못한 우리가 할 일도 부자되는 라이프스타일을 갖춰나가는 것이다. 금숟가락 물고 태어난, 뱃속에서부터 부자인 사람들은 부모로부터 돈만 상속받은 것이 아니다. 그들은 부자 DNA도 함께 상속받았다. 어릴 때부터 돈을 담는 그릇부터 키워가며 부자의 생활 방식을 배우기 때문에 성인이 되어서도 물려 받은 재산을 잘 지키고, 오히려 부를 더 늘려서 자식들에게까지 물려주게 된다.

먼저 우리의 라이프스타일을 점검해보자. 왜 아껴 써야 하는지도 모른다. 재테크를 해도 목적 없이 한다. 부자가 되고 싶은 우리의 소망은 막연하다. 하지만 부자들은 내 인생의 도면을 펼쳐놓고 나의 부를 어떻게 불려나갈지, 그 부를 내 자식들에게 어떻게 이전해줄지, 어떻게 살아갈지 철두철미하게 설계한다.

돈, 버는 것보다 안 쓰는 게 쉽다. 돈 되는 취미를 가져라. 내 인생의 플랜 B를 찾아라. 자존감을 높여라.

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